Крышки срываются в основном по причинам:
А) использования залежалого, несвежего сырья;
б) недостаточной мойки сырья;
в) несоблюдения времени тепловой обработки его;
г) неправильного определения начала стерилизации;
д) несоблюдения установленного времени и температуры стерилизации консервов.
Нарушены следующие условия:
во-первых , резиновое кольцо из-за длительного хранения (больше 6-8 месяцев) теряет свою эластичность и при подкатывании края жестяной крышки не создает герметической укупорки.
Во-вторых , если жестяная крышка была надета и подкатана к горлышку банки без резинового кольца, герметической укупорки не получит ся.
В-третьих , из-за неправильной работы ролика закаточной машинки подкатка края жестяной крышки с резиновым кольцом будет неровной и неплотной, вследствие чего герметичность закаточного фальца будет ненадежной.
В-четвертых, сама жестяная крышка может быть с дефектами - иметь трещину, полученную при штамповке, через которую в банку с консервируемым продуктом могут попасть воздух с микроорганизмами, которые и приведут к порче консервов.
Обязательное условие для получения качественных консервов — тщательная подготовка посуды.
Банки и крышки нужно промыть теплым раствором пищевой соды (из расчета 1 чайная ложка соды на 1 л воды), затем ошпарить и просушить; жестяные крышки непременно прокипятить.
При консервировании плодов и овощей в стеклянных банках со стеклянными крышками подготовленные банки заполнить продуктом, залить маринадом, рассолом или сиропом, закрыть крышкой с резиновой прокладкой, надеть зажим и поместить в кастрюлю с водой для стерилизации так, чтобы банки были полностью покрыты водой.
На дно кастрюли положить холщовую салфетку, кусок ткани или деревянный решетчатый кружок по размеру кастрюли. Все эти предосторожности необходимы для того, чтобы банки не лопнули во время стерилизации.
С той же целью во время заливки горячего маринада,рассола или сиропа необходимо дно банки обернуть влажной салфеткой.
Время стерилизации отсчитывают с момента закипания воды в кастрюле.
Для ускорения процесса консервирования (доведения воды до кипения) рекомендуется заполнять банки горячими пробланшированными продуктами, горячей заливкой.
Банки помещать в кастрюлю с подогретой водой, причем температура банки с содержимым должна быть близка к температуре воды: при большой разнице температур банка при погружении в воду может лопнуть.
Для консервирования продуктов в стеклянных банках с жестяными крышками подготовленные банки заполнить до плечиков овощами или фруктами, залить сиропом, рассолом или маринадом, закрыть стерильной крышкой, погрузить в кастрюлю с водой, простерилизовать в течение определенного времени (в зависимости от продукта), после чего осторожно вынуть банку из кастрюли и быстро закатать с помощью машинки, затем перевернуть вверх дном, прикрыть одеялом или скатертью и оставить до полного остывания.
На следующий день проверить герметичность укупорки и убрать банки в кладовку для хранения. Если обнаружится негерметичность укупорки, открыть банку, вновь простерилизовать, прикрыв новой подготовленной крышкой, и закатать повторно.
Самая распространенная причина порчи домашних консервов — их недостаточная стерилизация.
Если, например, вместо указанных 15—20 мин банки кипятились всего 5 мин, а к тому же сырье было плохо промыто, на плодах следы порчи, то брак почти неизбежен.
Микробы через 2—3 дня или чуть позже (в зависимости от температуры) станут развиваться. Выделяющиеся при этом газы заполнят воздушное пространство в банке над продуктами.
В этом пространстве при нормальном консервировании воздух находится в разреженном состоянии и, в частности, именно за счет этой разреженности и сохраняется герметичность стеклянных банок, укупориваемых стеклянными крышками с резиновыми кольцами.
Как только начинает выделяться газ, разрежение в банках уменьшается. Через некоторое время давление газов в банке становится равным давлению атмосферного воздуха, а еще позже давление в банке превышает атмосферное. Тогда крышка сама отделяется от банки, и содержимое банки уже не является консервами.
Если стеклянная банка укупорена жестяной крышкой, то газы, образующиеся в банке при недостаточной стерилизации консервов, не могут так легко сорвать эту крышку.
Обычно жестяные крышки сначала вздуваются от давления газов и лишь затем при бурном выделении газов и при недостаточно прочной укупорке могут быть сорваны с банок.
Вздутие крышки свидетельствует о том, что консервы не доброкачественны.
Вздутие крышек от давления газов внутри банок называется бомбажем, а вздувшиеся банки — бомбажными.
Банки с вздувшимися или сорванными крышками бракуют. Брак обнаруживается через несколько дней после стерилизации консервов.
Вторая существенная причина брака — это негерметичная укупорка банок.
Если, например, резиновое кольцо, прокладываемое между стеклянной банкой и стеклянной крышкой, оказалось неэластичным или в жестяной крышке имелся дефект, то как бы тщательно ни проводили консервирование, все равно будет получен брак.
В отличие от банок со стеклянными крышками, дефектные банки с жестяными крышками сразу после стерилизации кажутся совершенно нормальными. Но через несколько дней содержимое начинает бродить, жидкость становится мутной, что и служит показателем брака.
Таким образом, порча консервов, вызываемая как недостаточной стерилизацией, так и негерметичностью банок, внешне проявляется одинаково: срывается крышка, появляется бомбаж или мутнеет содержимое.
Еще одна причина порчи консервов — укупорка жестяными нелакированными крышками кислых консервов и маринадов.
Выделение газов происходит вследствие химического взаимодействия между кислотами консервов и металлом крышки. Такой бомбаж называют химическим.
При этом заливочная жидкость консервов может оставаться прозрачной. Хотя химический бомбаж не свидетельствует о порче консервов, употреблять их в пищу не следует.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БРАКОВАННЫХ КОНСЕРВОВ.
Бомбажные мясные, рыбные и овощные консервы (кроме маринадов), безусловно, непригодны в пищу, вредны и даже опасны для здоровья.
Несколько иначе можно подойти к вопросу о пригодности банок с сорванными или вздувшимися крышками, если в них находятся плодово-ягодные консервы или овощные маринады.
Компоты в банках со вздувшимися крышками и с помутневшим сиропом, если эти дефекты обнаруживаются вскоре после их появления, хотя и непригодны для непосредственного употребления в пищу, так как они обычно имеют спиртовой запах и привкус вследствие развития дрожжей, все же могут быть использованы.
Их следует выложить из банок в кастрюлю, прокипятить и использовать для приготовления киселей или пюре. Конечно, это можно делать, если в банки снаружи не попали насекомые (мухи, муравьи) и не появились личинки. В противном случае о применении их говорить не приходится.
Так же используют вздувшиеся банки с консервированными дроблеными плодами, пюре и соками . Если же брак долго не был замечен, то в банках произойдет сильное брожение, содержимое их будет иметь сильный привкус спирта, а иногда и уксуса. Эти консервы использовать нецелесообразно.
Вздувшиеся банки с томатным пюре или соусом могут быть использованы для дальнейшего хранения при условии, если их хорошо прокипятить и добавить 10% соли к весу пюре.
Если вздутие жестяных или срыв стеклянных крышек обнаружены в овощных маринадах или консервированных квашеных овощах, это значит, что примененный нагрев и взятая крепость уксуса оказались недостаточными и в овощах продолжается молочно-кислое брожение.
Такие овощи надо вынуть из банок, отделить от маринада, промыть 2-3%-ным рассолом и, уложив в другие, чистые банки, залить новым , более крепким маринадом.
Можно с этой целью использовать и старый маринад, предварительно его прокипятив, профильтровав и добавив к нему уксусную эссенцию. Использование бракованных банок с консервированным щавелем не рекомендуется.
Если в банках с вареньем, джемом или повидлом обнаружилось брожение , устанавливаемое по вздувшимся или сорванным крышкам, а также по образованию пены на поверхности варенья, его можно переварить.
Засахаренное варенье тоже является дефектным продуктом, хотя оно не теряет вкуса и пищевой ценности.
Если обнаружены разбитые стеклянные банки с консервами, то использовать их, как правило, не следует. В разбитой банке мелкие осколки стекла могут попасть в продукт и при употреблении консервов поранить пищевод.
Большинство стерилизованных консервов в закупоренных банках хорошо хранятся при комнатной температуре. Но чем выше температура , тем ниже качество продуктов будет, так как высокая температура вызывает дополнительную потерю витаминов.
А варенья, джемы и сиропы при длительном хранении в жарком месте темнеют, приобретая буроватый оттенок.
Для натуральных овощных консервов, маринадов, всевозможных фруктовых компотов и пюре недопустимо замораживание. После размораживания продукты в таких консервах становятся дряблыми, неаппетитными, а пюре расслаивается, образуя жидкую прослойку.
Варенья и джемы также нежелательно хранить при температуре ниже ноля градусов, так как возможно засахаривание продукта. Промерзание консервов может принести и другие проблемы. Ведь при этом происходит расширение содержимого банок порой до 10%, из-за чего хрупкая тара может и лопнуть.
В помещении для хранения консервов должно быть сухо,
ибо высокая влажность провоцирует появление ржавчины на металлических банках и крышках.
Если не требуется высокая герметичность приготовленного продукта, к примеру, варенья, джемов, желе, то банки можно закрыть полиэтиленовыми крышками.
Жидкие соки и сиропы хранят и в бутылках.
Соленья - в эмалированной посуде, деревянных бочонках и кадушках.
Это называется "бомбаж".
Дело в том, что в таких банках не проведена полная стерилизация. В них остались живые микроорганизмы и воздух.
Микроорганизмы начинают развиваться и банки начинают вспучиваться (если они металлические). В стеклянных вырывает, как правило, крышки.
Чтобы этого не происходило, следует тщательно стерилизовать банки. Затем плотно укладывать содержимое, стараясь полностью наполнить банку. После этого сразу закатать стерилизованной жестяной крышкой, которые должны быть постоянно в кипящей воде и браться оттуда.
Потом, для надежности, рекомендуется все закатанные банки поместить в большую емкость с водой и стерилизовать там. Крышки не должны, при этом, быть скрытыми водой.
Но в основном, бывает достаточным только закатать крышки и поставить банки верх дном. Они остынут, не надежно закатанные банки сразу покажут, что они закатаны не правильно, из них будет выходить воздух или вытекать жидкость (рассол). Некоторые банки могут сразу помутнеть - это уже брак.
Все зависит от стерилизации, правильной и качественной герметизации. Ну естественно и от правильно приготовленного содержимого.
Что, абсолютно все банки взрываются? Независимо от того, какие овощи/фрукты законсервированы?
Наверняка нет. Вероятно речь Вы ведете о банках с огурцами - один из самых капризных, но так всеми любимый овощ в соленом/маринованном виде. Впрочем, по своему опыту могу сказать, что банки взрываются, когда нарушена технология консервирования. Возможные причины - не правильно подготовленные овощи/фрукты, недостаточное количество соли, отсутствие уксуса/лимонной кислоты/аспирина, плохая закатка крышки, нарушение температурного режима при охлаждении, неправильная пастеризация или её отсутствие.
Почему взрываются именно Ваши банки, сказать трудно. Наблюдайте за ними, анализируйте ошибки, и с каждым разом у Вас будет получаться всё только лучше.
★★★★★★★★★★
Почему банки для консервации позже взрываются?
Консервирование овощей - дело непростое, требующее немалых трудозатрат и времени, а также точного соблюдения всей технологии приготовления.
Основной причиной взрыва консервированных банок является процесс брожения под крышкой, который возникает в случае попадания бактерий. Попасть бактерии могут в случае некачественной стерилизации банки или овощи были не до конца промыты.
Чтобы избежать данной ситуации, необходимо соблюдать следующие рекомендации:
1) Перед консервацией как следует промойте все овощи, зелень, лавровый лист и все что будете добавлять в банку.
2) Для качественной стерилизации банки можно использовать два метода:
- залейте в банку крутой кипяток, чтобы банка не лопнула положите во внутрь металлическую столовую ложку. Также прокипятите крышки в течение 5-10 минут.
Поставьте банки и крышки в нагретую не выше 100 градусов духовку на 10 минут, затем откройте духовку и дайте банкам постепенно остыть. Только после того, как они остынут можно будет достать и выставить на чистое полотенцу, в противном случае, банки могут лопнуть.
Как правило, консервированные банки с огурцами взрываются гораздо чаще, чем с помидорами. Причина в том, что созревшие и перезревшие огурцы имеют внутреннюю полость, которая, в свою очередь, заполнена воздухом. При консервации воздух в полости может остаться и справоцировать рост бактерий, что в последствии приведет к взрыву.
Поэтому для консервации выбирайте только молоденькие упругие огурчики.
Также хранение банок в теплом месте может привести к взрыву. Поэтому выбирайте для хранения только прохладное помещение.
В случае, если все-таки банка с огурцами или помидорами взорвалась, не огорчайтесь! Слейте весь рассол, простерилизуйте банку с новой крышкой, прокипятите рассол, залейте по самое горлышко и закатайте банку.
Почему банки с домашней консервацией иногда, позже взрываются?
Я раньше тоже стерилизовала банки, теперь для консервирования овощей этого не делаю. Просто потеря времени. Фактически ведь мы в стерильные банки укладываем не стерильные овощи. Смысл в стерилизации? Я просто тщательно мою банки и закладываю в них овощи. Затем заливаю кипятком и оставляю под крышкой на пять минут. Затем сливаю воду из банки в кастрюлю, добавляю соль, сахар, лимонную кислоту. Кипячу, заливаю на пять минут в банки до верху и закрываю. Затем опять сливаю и снова кипячу и заливаю. После этого закрываю, ставлю на крышку и накрываю одеялом. Так содержимое получается стерильным. Не вскрываются даже если я не докладываю соли. нашла на шкафу огурцы, которые делала еще лет шесть назад. Стоят.
Салаты тоже кладу просто в чистые банки, но обязательно стерилизую их в кастрюле с водой. Ставлю банки, заполненные салатами так, чтобы они были почти до горла залиты водой от момента закипания воды в кастрюле замеряю 40 минут и потом плотно закрываю крышку и также ставлю остужаться.
Стерилизую только банки для варения.
Иногда бывает, что через какое-то время одна из банок начинает течь. Обычно это связано с крышками, видимо изначально она была бракованная или стукнули при перевозке. Кстати, я всегда закрываю только новыми крышками.
Проанализируйте какие банки вскрываются, маркируйте все банки этикетками с описанием того, что вы делали и как. Вам одного года хватит, чтобы понять что и почему вскрывается.
Даже при тепловой обработке в консервах могут оставаться болезнетворные споровые микроорганизмы. Благодаря своей оболочке (споре) они способны перенести большинство из неблагоприятных факторов внешней среды, среди которых и нагревание до ста градусов Цельсия. Оставшиеся живыми бактерии в процессе размножения выделяют токсины и газы, потихоньку накапливающиеся под крышкой, что в конце концов приводит к взрыву.
Для приготовления консервов в промышленных их стерилизацию осуществляют в автоклаве. Температуру поднимают до ста двадцати градусов, что помогает уничтожить все микроорганизмы.
Неправильное отношение к правилам консервации
В маринад по правилам надо добавлять определенное количество кислоты. Если ее слишком мало или банки сохраняют при комнатной температуре, микробы, не погибшие при тепловой обработке, начинают выделять токсины, представляющие большую опасность для человеческого организма, и газы.
Чтобы банки с не взрывались при хранении, надо при консервации соблюдать определенные правила. Они обязательны для соблюдения при консервировании как огурцов, так и прочих малокислых овощей. Нельзя использовать переросшие или пустые. Идеально подходят только крепкие экземпляры, подобранные по размеру. В одной банке все огурцы должны быть примерно одинаковыми.
Как выполнять консервацию огурцов
Перед тем как уложить огурцы в банку, их надо хорошо помыть, подгнившие или испорченные овощи выбросить. Банки и крышки надо как следует простерилизовать – правила можно найти в книгах по домоводству. Способов стерилизации несколько – банки можно прогреть в , над паром, можно прокипятить. Домохозяйки выбирают способ, наиболее удобный на конкретной кухне. Все же наибольшей популярностью из-за своей эффективности пользуется способ, при котором банки провариваются в кипящей жидкости.
В кастрюлю, куда банка будет помещена для стерилизации, рекомендуется наливать вместо воды насыщенный раствор обычной поваренной соли. Для этого соли надо взять из расчета на один литр воды – 400 граммов. Температуру кипения раствора надо выдержать около 108 градусов. Благодаря этому стерилизация будет более надежной.
Перед тем как выполнять консервирование, руки надо тщательно помыть с мылом. В маринад добавлять такое количество кислоты, которое рекомендуется по рецептуре. На литр маринада это – 3-4 столовые ложки девятипроцентного уксуса. Домашние консервы во избежание взрывов должны храниться при температуре не более +8 градусов.
Ни в коем случае нельзя употреблять в пищу консервы из банок, на которых крышки вздулись или взорвались. Это может оказаться опасным для жизни.
Тенденции разные. Одним, проевшим свой уставной капитал и прибыль, просто нечем оказывать услуги клиентам. Виной тому и усиливающийся кризис, и неудачная модель ведения бизнеса, и, как следствие, усталость собственников банков от той ситуации, в которую они вольно или невольно попали. Для них банковский бизнес является чемоданом без ручки – и нести тяжело, и бросить жалко. Они ждут своей неминуемой участи на отзыв лицензии, а там по-русски: будь, что будет.
Другие не ждут у моря погоды, и основательно готовятся к неизбежному финалу, выжимая даже из сухой салфетки несколько капель, извлекая максимальную выгоду из казалось бы патовой ситуации. Не останавливаясь на осуществлении запрещенных схем, они готовят опустошенный банк к продаже, предпринимая весь комплекс современных мер для придания банку «товарного» вида.
Что же происходит внутри банка в этот период? Как правило, после принятия решения пуститься во все тяжкие, из банка достаточно быстро выводят деньги, опустошая все банковские закрома. А вот прикрывать дыру нужно умение и талант финансиста, необходимо знать имеющиеся финансовые инструменты, правильно их применять.
Начинается работа по «прикрытию» себя любимых от всевидящего ока регулятора, а именно, Центробанка РФ и правоохранительных органов. Чтобы не создавать резервы под сомнительные кредиты, реальные деньги заменяют раздутыми активами, внося их в свою отчетность. Вокруг каждого из таких банков работает целая индустрия по подбору физических и юридических лиц, на которых выводятся кредиты. Потом начинается процесс обеспечения выданных кредитов путем подбора различных активов: начиная от залогов и заканчивая ценными бумагами. Оценка залогов производится через свои оценочные компании. Залоги, как правило, в несколько раз превышают рыночную стоимость актива. Ценные бумаги неизвестных компаний прогоняются некоторое время через свои депозитарии, набирают «рыночную стоимость», а потом появляются на балансе банка, но фактически не стоят ни копейки. Также используются паи инвестиционных фондов, в которые вносятся переоцененные активы, паи вырастают в цене, отражаются на балансе банка, закрывая очередную дыру. Но суть одна: по факту они не стоят столько, сколько необходимо для латания этой дыры. Такие паи на рынке продать невозможно, они и рубля не стоят, никому не нужны.
Подобный каторжный труд понять можно. Ведь нельзя же использовать какую-то одну схему, чтобы прикрыть пустующий баланс. Учитывая сложность и многообразие вариантов, конечный результат не достигается в одночасье, такая работа занимает довольно продолжительное время, иногда годы. Но результат стоит того. Разница очевидна. В другом месте таких денег заработать невозможно.
Дальше банку «красят губы», а потом его выставляют на продажу. Как же происходит накрашивание губ? Данная стадия для банкиров является завершающей перед получением собственно денег за продаваемую пустышку. Для того, чтобы помада на губах банка выглядела дорого-богато, может быть инициирована проверка Центробанком РФ, которая пока еще показывает неплохие результаты.
В каком же случае банк России лишает кредитные организации лицензии? Если банк превысил лимит имеющейся кредитной задолженности и не погасил ее в течение 14 дней или если у банка снизился необходимый объем собственных средств или показатель достаточности собственных средств упал ниже установленного уровня. На следующий день после отзыва лицензии в нем вводится временная администрация, в течении 15 дней Банк России обращается в арбитражный суд с требованием ликвидировать его в принудительном порядке, а если в банке-нарушителе будет выявлен факт финансовой несостоятельности, то в арбитражный суд уйдет требование о признании его банкротом. Без лицензии банк уже не имеет права продолжать свою деятельность, поэтому его закрывают.
За 2015 год Центробанк отозвал лицензии у 93 банков, за 2016 - у 92.
История банка «Западный»
Вспомнить хотя бы банк «Западный», который, по данным СМИ, ранее контролировался небезызвестным в финансовых кругах Леусом Д.И. и лишился лицензии в апреле 2014 года. Стоит отметить, что незадолго до отзыва лицензии банк был продан новым владельцам. Совершая покупку, они наверняка считали, что делают выгодное вложение своих средств. Иначе вряд ли бы они стали его покупать. Ведь ни о каких претензиях Центробанка им тогда не было известно.
Однако, как выяснилось позже, проверки проводились и неоднократно. Более того, Банком России были выявлены многочисленные нарушения банковского законодательства. А по итогам проверок составлялись многотомные Акты, в которых были зафиксированы печальные результаты деятельности банка. Приведем лишь несколько наиболее показательных, на наш взгляд, примеров.
Так, в период с марта по август 2011 года из банка на 21 организацию было выдано кредитов на сумму порядка 2 млрд рублей. Проверяющий Банка России зафиксировал в Акте проверки, что по данным организациям «незначительный размер фактических уплаченных налогов и платежей социального характера, выплат заработной платы, либо отсутствие указанных платежей с расчетных счетов заемщиков, открытых в банке вызывает сомнение в осуществлении ими реальной деятельности».
Получается, что кредиты выдавались в основном на организации, в штате которых был один человек, налоги практически не платились, организации были созданы незадолго до получения кредита.
В ходе анализа выписок по лицевым счетам заемщиков также было установлено, что кредиты были выданы наличными денежными средствами через кассу банка и в основном погашены либо в день выдачи, либо досрочно. Источниками погашения основного долга и процентов являлись поступившие денежные средства с расчетных счетов юридических лиц, открытых в банке. В Акте проверки, делается вывод, что операции могут обладать признаками сомнительных.
Получается, что формально кредит погашен, а фактически, зачем человек получал кредит, и почему его гасила сторонняя организация, «случайно» являясь клиентом этого же банка? Согласно Акту проверки, в период с апреля по август 2011 года на физических лиц было выдано таких кредитов на 964 200 000 рублей.
Помимо этого, с ранее прокредитованных банком организаций перечислялись немаленькие средства по договорам оказания услуг другим компаниям клиентам банка, которые в свою очередь переводили их физическим лицам на счета, открытые в банке. Суммы этих переводов несколько завораживают, речь идёт о десятках миллионов рублей. И это, заметьте, по договору оказания услуг с физическим лицом. Что же за услуга может стоить таких денег?
Центробанком были выявлены случаи выдачи кредитов физическим лицам, которых проверяющие отнесли к лицам, связанным с Леусом Д.И., например, Мятиевой И.В.
В период с сентября 2010 года по август 2011 года было выдано кредитов на общую сумму 493 млн. рублей. За проверяемый период обороты по счету составили 2,09 млрд рублей, за проверяемый период снято со счета 1, 03 млрд рублей или 49,7%.
Милентьеву С.М. (сотруднику банка), в период с сентября 2010 года по август 2011 года было выдано кредитов на общую сумму 593 млн. рублей. За проверяемый период обороты по счету составили 2,13 млрд рублей, за проверяемый период снято со счета 1,48 млрд рублей или 69,0%.
Кроме того, в отдельных случаях по результатам проверки было установлено, что указанная заемщиками в анкете средняя заработная плата за 6 месяцев была несоизмеримой с указанной занимаемой должностью.
Например:
Сурков, комплектовщик мясокомбината со средней заработной платой за 6 месяцев около 16 млн. рублей;
Унажокова, работник склада, сумма среднемесячного дохода за полгода составляла порядка 22 млн. рублей;
Новикова, диспетчер такси, средняя заработная плата которой за 6 месяцев составляла 19 млн. рублей.
Печальные итоги
Как-то странно получается, один государственный орган видит нарушения, а другой государственный – правоохранительный почему-то их не находит?
Как стало известно, в неприятную историю попал один из новых акционеров банка «Западный» Григорьев А.Ю. В настоящее время он находится в следственном изоляторе «Лефортово». В конце декабря 2016 года в отношении Григорьева А.Ю. по банку «Западный» возбуждено уголовное дело. Интересно, почему дело возбудили в отношении нового собственника, который и разобраться толком не успел с тем, что он приобрел? Неужели к бывшему владельцу у правоохранителей нет вопросов? В таком случае складывается впечатление, что как-то выборочно у нас проводится следствие. Вызывает глубокую озабоченность атмосфера нашей правоохранительной системы. Почему следствие интересуется лишь коротким периодом правления нового акционера, и не исследуется реальное и масштабное бедствие за более ранний период?
Мы тогда начнем верить правоохранительным органам и суду, когда будут расследоваться не отдельно взятые факты в отдельно взятой организации, а должным образом будет даваться комплексная оценка действиям всех руководителей в период их деятельности и за принятые ими решения.
Александра Васильченкова
Председатель Правления
"Страшная тайна", или Почему лопаются банки
В первых числах января мне неожиданно позвонил мой давний институтский друг и попросил уделить ему немного времени... Зайдя к кабинет и внимательно глядя в глаза, спросил: "Как у вас в банке дела? Все в порядке? А то люди говорят, что..."
Дальше последовал пересказ того, что говорят люди, плохо понимающие происходящее в экономике и банковской системе, но полагающие, что разгадывают тайный смысл банкротств компаний и отзыва лицензий у банков.
Как выяснилось, у моего друга в нашем банке есть сумма сбережений, превышающая гарантированную Агентством по страхованию вкладов (700 тысяч рублей), и он хочет ее снять.
Ты из-за этого и пришел?
Да!
Зачем тебе я? Иди в управление вкладов населения и получай деньги.
Сейчас? Можно снять всю сумму? У меня там много.
Конечно, можно, но если депозит снимается раньше времени, проценты по нему в полном размере не начисляются.
Получив всю сумму сполна, успокоившись, он поведал мне, конечно же, под секретом, "очень страшную тайну": что где-то на вершине вертикали принято решение, что в России останется... всего три банка, а остальные закроют.
К тому моменту мы уже слышали от "весьма осведомленных знатоков" версии и про 5-10, и про 50, и про 100 банков, которые только и останутся после того, как все остальные банки закроют. Возражать было бессмысленно. В знак благодарности друг сказал, что "знающие" люди говорят, что нам осталось работать 2 недели... Позже появились версии: месяц, до "после Олимпиады" и т.п.
Прошло две недели, месяц, победно завершилась Олимпиада, в нашем банке все идет своим чередом, работает без сбоев, как и всегда. Все понемногу стабилизируется, хотя ждать экономических прорывов от 2014 года точно нет оснований.
Что же на самом деле происходит в банковской системе, почему отдельные банки лишаются лицензии, по какому принципу происходит их "выщелкивание"? Как к этому относиться, как не потерять накопленные сбережения?
Обратимся к статистике Банка России. На 1 января 2014 года в России зарегистрировано 923 кредитных организации. Десять лет назад, в январе 2004 года, их было 1329. За 10 лет отозваны лицензии у 406 банков, то есть, в среднем более чем по 40 лицензий каждый год. Немало, но разве кто-то обращал на это внимание? Кроме специалистов банковского дела, вряд ли. В 2013 году лицензии были отозваны у 36 российских банков, это даже меньше, чем за предыдущие годы в среднем. Но в конце прошлого года отзыв лицензий вызвал большой резонанс. Почему?
Дело в том, что в Банке России произошла плановая смена Председателя (освободившееся после Сергея Игнатьева место заняла Эльвира Набиуллина). В первое полугодие вследствие обычных организационных причин лицензии у банков не отзывались, все сконцентрировалось во втором полугодии - вот вам первая причина. Вторая - ряд банков, лишившихся лицензии, оказались крупными. До прошлого года отзывов лицензий у крупных банков не происходило. В число потерявших лицензию попал и крупный банк нашего города - Новокузнецкий муниципальный банк (правда, формально отзыв лицензии пришелся на январь). Все вместе это и явилось негативным информационным фоном, порождающем невероятные версии происходящего.
На традиционной встрече руководителей российских банков с руководством Банка России, где наш банк постоянно участвует, прошедшей 13-14 февраля в пансионате "Бор" под Москвой, было четко зафиксировано, что проблемы банков, лишившихся лицензий в последние месяцы, это:
Чрезмерный рыночный оптимизм, недооценка кредитных рисков, переоценка собственных сил;
Высочайшая концентрация кредитных рисков на бизнесе акционеров и одной отрасли;
Искажение отчетности.
На волнующие и вызывающие домыслы вопросы были даны понятные ответы:
Сколько банков останется? - Столько, сколько будет востребовано экономикой .
Есть ли "черные списки банков"? - Категоричное - нет! Но есть некоторые банки, нарушающие требования Банка России. Они и попадают в "группу риска" .
Точнее и яснее и не скажешь, все правильно, все понятно.
Основные нарушения сводятся к очень рискованной политике отдельных банков в части исполнения требований обязательных банковских нормативов. В первую очередь это норматив достаточности собственного капитала Н1 и норматив текущей ликвидности Н3 .
Можно увидеть, что у абсолютного большинства банков, лишившихся лицензий в последние месяцы, значения этих нормативов были, как говорится, "около плинтуса". Первый норматив исполнялся на уровне не более 12 процентов, при минимальном значении 10 процентов . Третий норматив редко превышал 60 процентов, при минимуме 50. Это абсолютно недостаточно для работы банков в текущей экономической ситуации. Некоторые банки не раскрывали всю информацию о своей деятельности , возможно было что скрывать?
Н1=13,5 процента;
Н3=78,7 процента.
Мне как участнику этой встречи очень отрадно было услышать такое мнение руководства Банка России, поскольку Стратегия долгосрочного устойчивого развития, которую уже много лет проводит "Кузнецкбизнесбанк", исходит, в том числе, и из необходимости поддержания большого уровня запасов по этим двум нормативам. И, разумеется, размера собственного капитала, который составляет 1 миллиард 290 миллионов рублей, то есть, почти на миллиард рублей и более чем в четыре раза больше, чем того требует Банк России.
Нормативы достаточности собственного капитала и текущей ликвидности мы также исполняем более чем с двукратными запасами: сейчас для Кузнецкбизнесбанка они составляют Н1=23,9 и Н3=123,6 процента.
Уходящие с рынка предприятия и банки являются жертвами недостатков в своей работе, недооценки рыночных и кредитных рисков, переоценки собственных возможностей.
Мой институтский друг позвонил снова в конце февраля, сообщил, что разместил у нас в банке депозит на один миллион рублей и спросил, стоит ли ему сейчас покупать валюту. Обменявшись мнениями, мы остались вполне довольны схожестью взглядов по этому вопросу.
Жизнь продолжается.
Юрий Буланов, кандидат экономических наук, председатель Правления ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк".
По материалам газеты "Кузнецкий рабочий" и интернет-портала Kuzpress