Każdy kierowca chce chronić swój samochód przed wszystkimi możliwymi zagrożeniami. Ale nawet jeśli zostawisz go w garażu i pójdziesz pieszo, nie ma gwarancji, że pozostanie bezpieczny i zdrowy. Kradzież, pożar, upadające drzewo – jednym słowem wszystko może się zdarzyć. Jedyne, co może w tym przypadku pomóc, to dobre ubezpieczenie. Dlatego warto dowiedzieć się, jak obliczyć CASCO na samochód, ile będzie kosztować ta polisa i od czego zależy jej koszt.
Zanim zaczniemy mówić o kosztach, należy wyjaśnić, że ubezpieczenie dobrowolne ma charakter indywidualny. Można jednak wyróżnić dwa główne typy:
- pełna – zapewnia pokrycie wszelkich szkód i strat powstałych w wyniku uszkodzenia lub kradzieży samochodu, chyba że naruszone zostaną warunki ubezpieczenia;
- częściowe – przewiduje wypłatę wyłącznie w przypadku wystąpienia określonych w umowie zdarzeń ubezpieczeniowych.
Nietrudno zgadnąć, że pełne ubezpieczenie jest najdroższe. Koszt ubezpieczenia częściowego zależy od tego, jakie ryzyka zostaną w nim uwzględnione.
Składniki ceny polisy
Każda cena, niezależnie od tego, jaki produkt rozważamy, składa się z różnych stawek, współczynników i innych wskaźników. Polityka CASCO nie jest wyjątkiem. I choć każdy ubezpieczyciel kalkuluje na swój sposób i stosuje własne stawki podstawowe, większość współczynników jest taka sama, jak przy obliczaniu kosztu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego.
Współczynnik bonus-malus
Zarówno w ubezpieczeniach obowiązkowych, jak i w CASCO zasady naliczania uwzględniają współczynnik bonus-malus (BMC), który jest najprzyjemniejszy dla wszystkich doświadczonych i ostrożnych kierowców. Inaczej nazywa się to zniżką za bezwypadkową jazdę. Zatem w przypadku braku opłat przez 10 lat można uzyskać maksymalnie 50-procentowy rabat. Jednak w przypadku tych, którzy często powodują wypadki, współczynnik ten może zwiększyć koszt polisy prawie 3-krotnie.
Współczynnik wieku i doświadczenia
Kolejny współczynnik, pochodzący z pojazdu silnikowego, zależy od wskaźników wieku i stażu pracy (PIC). Im są mniejsze, tym droższe będzie Twoje ubezpieczenie. Ale jeśli masz ponad 22 lata i masz ponad 3 lata oficjalnego doświadczenia w prowadzeniu pojazdu, wówczas współczynnik ten będzie minimalny i będzie równy 1.
Współczynnik terytorialny
Na koszt polisy duży wpływ może mieć współczynnik w zależności od terytorium rejestracji pojazdu (CT). Każdy region Federacji Rosyjskiej ma swój własny wskaźnik. Zatem w Murmańsku i Czelabińsku ma maksymalny rozmiar (2,1), a w Symferopolu i Sewastopolu ma minimalny rozmiar (0,6). Jak widać różnica jest bardzo duża.
Dostępność franczyzy
Ostateczny koszt dobrowolnego ubezpieczenia może być dla większości obywateli zaporowy.
Jednym ze sposobów na znacznie tańsze wykupienie polisy jest zawarcie w umowie klauzuli franczyzowej. Oznacza to, że określona jest wysokość szkody, którą kierowca pokrywa na własny koszt.
Czasami firmy ubezpieczeniowe same nakładają na swoich klientów odliczenie. Pomimo obniżki ceny polisy ubezpieczyciele nadal otrzymują korzyść: za większość drobnych uszkodzeń (zadrapania, wgniecenia) nie będą musieli płacić. 
O innych komponentach
Oczywiście wszystko, co wymieniliśmy, to tylko niewielka część tego, co może mieć wpływ na cenę polisy ubezpieczeniowej. A ponieważ nie ma jednego systemu obliczania tego, podajemy wszystkie inne możliwe czynniki:
- wartość ubezpieczeniową pojazdu ustala się na podstawie umowy kupna-sprzedaży, jeżeli samochód jest nowy, lub po ekspertyzie;
- rok produkcji – im starszy samochód, tym trudniej jest znaleźć do niego potrzebne części;
- przebieg;
- moc silnika;
- rodzaj operacji – w przypadku pojazdów użytkowych ceny są zawsze wyższe;
- warunki przechowywania pojazdu;
- miejsce naprawy;
- obecność systemu antykradzieżowego;
- obecność modelu pojazdu na liście skradzionych – niektóre samochody cieszą się dużym zainteresowaniem złodziei, co nie może nie zwiększyć ryzyka wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego;
- ograniczona lub nieograniczona lista kierowców, którzy mogą prowadzić pojazd;
- zasady płatności;
- warunki oceny szkód;
- okres ubezpieczenia;
- usługi dodatkowe – umowa może obejmować usługi na wezwanie rzeczoznawcy, płatności bez zaświadczeń, usługi lawetą i inne.
Przy tak wielu czynnikach nie da się dokładnie określić, jaki procent kosztów samochodu stanowi CASCO, liczba ta waha się w przedziale 6-20%. Każdy ubezpieczyciel ma swoje własne, węższe, średnie wskaźniki. Tylko biuro firmy ubezpieczeniowej może podać dokładną cenę polisy.
Czy można samodzielnie obliczyć koszt ubezpieczenia?
Wiele osób twierdzi, że w przeciwieństwie do obowiązkowych ubezpieczeń OC komunikacyjnych, procedura wyliczenia ubezpieczenia CASCO jest zbyt skomplikowana, abyś mógł samodzielnie ustalić cenę swojej polisy. Ponadto musisz znać dokładny wzór obliczeniowy, stawki i taryfy konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Niewiele osób udostępnia takie informacje w domenie publicznej. Niemożliwe jest zatem całkowicie samodzielne obliczenie kosztu ubezpieczenia dobrowolnego.
Ubezpieczyciele nie mogą jednak trzymać potencjalnych klientów w całkowitej nieświadomości kosztów usług, dlatego zamieszczają na swoich stronach wygodne kalkulatory internetowe. Nie jest trudno dowiedzieć się, jak obliczyć koszt ubezpieczenia CASCO za pomocą tego narzędzia. Do tego służą wskazówki i rozmowy z konsultantami, którzy zawsze pomogą w trudnym problemie.
Ale nie zapominaj, że uzyskany wynik jest przybliżony, niekoniecznie pokrywa się dokładnie z kwotą, którą powiedzą ci w biurze firmy. Błąd jest możliwy zarówno z powodu błędu użytkownika popełnionego podczas wprowadzania informacji do kalkulatora, jak i ze względu na zmiany taryf i stawek w momencie kontaktu osobistego, a także po dodaniu do kalkulacji dodatkowych warunków. 
Wzory obliczeniowe
Mówiąc o podejściu do CASCO, warto wspomnieć o niektórych wzorach, według których cena polisy jest zwykle ustalana przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Najczęstsze są 2 formuły:
- CASCO = ((Podstawowa stawka za szkody)*K(zużycie/rok produkcji) * KVS * K(odliczenie)*K(raty)) + ((Stawka za kradzież) * K(zużycie/rok produkcji) *K( zabezpieczenie antykradzieżowe ) * K(raty);
- CASCO = Koszt pojazdu / K (iloczyn wszystkich obliczonych współczynników K =K1*K2*K3**…*Kn).
Korzystając z tych przykładów, możesz spróbować coś obliczyć, ale wynik, który otrzymasz, będzie najprawdopodobniej bardzo niedokładny, ponieważ nie wiesz, w jaki sposób obliczane jest CASCO dla samochodu w firmie, z którą chcesz się skontaktować.
Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu
Niezależnie od kwoty płatności za cenioną polisę, zawsze chcesz zaoszczędzić pieniądze i płacić mniej. To zrozumiałe pragnienie, ale oszczędzanie musi być przemyślane, w przeciwnym razie tanie ubezpieczenie będzie Cię kosztować znacznie więcej. Aby nie przechytrzyć siebie, musisz wysłuchać doświadczeń innych. Tak, nie powiedzą Ci, jak samodzielnie obliczyć koszt CASCO dla samochodu, ale podpowiedzą, jak taniej wykupić polisę.
Wspominaliśmy już o kilku możliwościach oszczędzania:
- franczyzowa;
- częściowe ubezpieczenie;
- przechowywanie pojazdów z systemem antykradzieżowym na strzeżonym parkingu.
Do tego możesz dodać następujące wskazówki:
- zezwalanie na prowadzenie samochodu wyłącznie doświadczonym dorosłym kierowcom;
- zakup innych produktów od ubezpieczyciela;
- naprawy w serwisie z listy ubezpieczyciela;
- śledzenie promocji i rabatów.
Pamiętaj tylko, aby rozważyć wszystkie zalety i wady każdego wyboru.