Każdy kierowca przynajmniej raz w życiu staje przed koniecznością wykupienia polisy ubezpieczeniowej pojazdu. Ale co innego wykupić OSAGO, czyli ubezpieczyć szkody wyrządzone w mieniu i zdrowiu osób trzecich. Polisy takie najczęściej wykupywane są na okres przeglądu technicznego i nie wnikają w niuanse umowy. A zupełnie inaczej wygląda zakup ubezpieczenia CASCO. Wysokość składki jest duża, liczba ryzyk ogromna, a ubezpieczyciel oferuje również wystawienie udziału własnego. W skrócie istota tego terminu jest następująca: w razie wypadku klient nadal będzie musiał wydać pieniądze na naprawę samochodu. Ale ile i na jakich warunkach to już inna kwestia. Przeczytaj więcej o tym, czym jest franczyza CASCO i jakie są cechy jej powstawania.
Podstawowe koncepcje
CASCO - ubezpieczenie samochodu od kradzieży, kradzieży lub uszkodzenia spowodowanego przez osoby trzecie. Dlatego banki wymagają tego przy ubieganiu się o kredyt samochodowy. W transakcji ubezpieczony jest sam pojazd, niezależnie od tego, kto spowodował szkodę.
Pisząc polisę, na pewno zaproponuje wydanie franczyzy, informując o wszystkich zaletach umowy i, oczywiście, o zniżce, którą otrzyma klient. Jednak obniżenie kosztów początkowych może zwrócić się do Ciebie w przyszłości. Franczyza to kwota pieniędzy, która nie zostanie wypłacona klientowi w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Można ją wyrazić jako procent kwoty kontraktu lub w jednostkach pieniężnych. Jego wielkość jest ustalona z góry w umowie. Oznacza to, że nie można przypisać tego nieprzewidzianym kosztom. Oto, czym jest odliczenie CASCO w uproszczonej formie.
Opcje
CASCO niepodlegające odliczeniu oznacza, że wszystkie płatności przekraczające jego kwotę zostaną w pełni zrekompensowane przez firmę ubezpieczeniową (IC). Ale jeśli koszt przywrócenia samochodu jest niewielki, klient będzie musiał sam zrekompensować szkody. Dlatego franczyza ta nazywana jest „warunkową”.
Przykład
Kwota franczyzy wynosi 5 tysięcy rubli. Jeśli szkody szacuje się na 4,5 tysiąca rubli, klient będzie musiał sam zapłacić te pieniądze. Ale jeśli przywrócenie pojazdu zajmie 7 tysięcy rubli, firma w całości pokryje straty.
W ubezpieczeniu CASCO jest ona potrącana z kwoty odszkodowania. Oznacza to, że w każdym przypadku ubezpieczeniowym klient będzie musiał pokryć część kosztów z własnej kieszeni. W oparciu o warunki z poprzedniego przykładu oznacza to, że jeśli szkoda wyniesie 7 tysięcy rubli, osoba otrzyma tylko: 7 - 5 = 2 tysiące rubli. Ale jeśli ocena eksperta wyniesie 4,5 tysiąca rubli, klient będzie musiał samodzielnie zrekompensować wszystkie koszty.
Istnieją inne rodzaje franczyz, które są przeznaczone dla określonej kategorii klientów, ale te dwa są najczęściej stosowane. Opcja bezwarunkowa jest korzystniejsza, gdyż w przypadku udziału własnego wysokość kosztów może zostać sztucznie zawyżona przez ubezpieczonego.
Zalety
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czy warto wykupić polisę z udziałem własnym. Tutaj wiele zależy od konkretnej sytuacji, doświadczenia kierowcy i jego możliwości finansowych. Ubezpieczenie CASCO z udziałem własnym może przydać się jeśli:
- Klient chce zaoszczędzić pieniądze kupując polisę. W przypadku uwzględnienia w umowie jakiejkolwiek franczyzy, koszt transakcji znacznie się obniży. Dotyczy to szczególnie kierowców bez doświadczenia za kierownicą. W takich przypadkach ubezpieczyciel w swoich obliczeniach stosuje podwyższone współczynniki. Im wyższy udział własny, tym tańsza polisa. Jednocześnie klient musi być przygotowany na to, że otrzyma odszkodowanie od firmy tylko w przypadku znacznych uszkodzeń samochodu. Drobne rysy będzie musiał naprawić na własny koszt.
- Osoba chce zaoszczędzić czas. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego należy dostarczyć firmie cały pakiet dokumentów: od kserokopii paszportu po zaświadczenia policji drogowej. Dobrze byłoby, gdyby dokumenty te zostały sporządzone niezwłocznie na miejscu zdarzenia. Ale często klienci muszą udać się po dokumenty do sprawdzenia. Jeśli wielkość szkód jest niewielka, warto samemu je zrekompensować. W ten sposób możesz zaoszczędzić czas i pieniądze.
- Dla towarzystw ubezpieczeniowych korzystne jest także wystawianie ubezpieczeń CASCO we franczyzie. Potwierdzają to opinie pracowników firmy. Niezależnie od wysokości szkody biurokratyczna procedura uzyskania odszkodowania jest zawsze taka sama. Ale koszty mogą znacznie przekroczyć kwotę odszkodowania. Dlatego agenci starają się sprzedawać polisy z odliczeniem.
Kto powinien kupić polisę?
Rozumiejąc, czym jest udział własny CASCO, przechodzimy do pytania, kto powinien zawrzeć taką umowę. Potencjalny nabywca musi więc spełniać kilka parametrów:
- Dostępność wolnych środków. Klient będzie musiał sam zrekompensować drobne szkody. Jednak zdarzenie objęte ubezpieczeniem może nie wystąpić. Wtedy oszczędności na zakupie polisy będą uzasadnione.
- Długie doświadczenie w bezwypadkowej jeździe. Jeśli ktoś dobrze prowadzi pojazd i czuje się jak kaczka w wodzie za kierownicą, to franczyza CASCO pomoże zaoszczędzić budżet, a jednocześnie zachować poczucie bezpieczeństwa, ponieważ samochód będzie chroniony przed kradzieżą lub całkowitym zniszczeniem.
- Chęć wykupienia polisy tylko na jeden rodzaj ryzyka. Pełne CASCO obejmuje ochronę przed uszkodzeniami i kradzieżą. Ale jeśli dana osoba jest pewna swoich umiejętności prowadzenia pojazdu i nie będzie zwracać uwagi na drobne zadrapania, warto kupić polisę z dużym odliczeniem (od 7%) na ryzyko „Szkody”. „Kradzież” rzadko jest oferowana klientom osobno. Najczęściej jest dostarczany w pakiecie z innymi usługami. Ale jeśli klient jest obsługiwany przez firmę przez długi czas, wówczas duże odliczenie dla CASCO może być opłacalnym przejęciem.