Współczynnik bonus-malus (BMC) jest jednym z głównych wskaźników określających koszt polisy obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego (OSAGO). Jego stosowanie obniża cenę ubezpieczenia dla ostrożnych kierowców i zwiększa ją dla właścicieli samochodów o ryzykownym stylu jazdy. KMB jest ściśle powiązany z klasą ubezpieczenia przypisaną kierowcy. Zasady przydzielania klas i obliczania KMB są określone w aktualnej wersji Załącznika 2 do Instrukcji Banku Rosji z dnia 19 września 2014 r. N 3384-U w sprawie wysokości stawek podstawowych i współczynników stawek ubezpieczeniowych.
Co to jest KBM w OSAGO
System rabatowy „bonus-malus” zmienia cenę polisy w zależności od historii ubezpieczenia danego ubezpieczonego. Łacińskie słowo „bonus” dosłownie tłumaczy się jako „dobry” i oznacza bonus, prezent.
Za rok jazdy bez wypadku, który zakończył się wypłatą ubezpieczenia, ubezpieczyciele wynagradzają ubezpieczonych kierowców 5% obniżką kosztów ubezpieczenia na kolejny okres. To jest premia. Wręcz przeciwnie, sprawcy częstych wypadków, prowadzących do wypłat od ubezpieczycieli, są karani dodatkowymi opłatami. To jest malus (z łaciny „zły”).
Co to jest klasa jazdy?
Bank Rosji rozwinął się specjalny stół, łącząc liczbę wypadków popełnionych przez kierowcę w roku, w którym wymagane było opłacenie ubezpieczenia, z mnożnikiem liczbowym (współczynnik „bonus-malus”). Możesz również zapoznać się z nim na oficjalnej stronie internetowej Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (RSA).
Tabela KBM OSAGO na podstawie RSA - klasa dyskontowa Im więcej wypadków, tym niższa klasa kierowcy i wyższy współczynnik stosowany do wyliczenia ubezpieczenia. W sumie istnieje 15 grup ubezpieczeń, które przewidują korzystanie z KMB.
Przez 10 lat ostrożnej jazdy kierowca osiąga 13. klasę, najwyższą, a OSAGO kosztuje go 2 razy taniej, ponieważ skumulowana zniżka wynosi 50%.
Przy otrzymaniu najniższej klasy „M” cena polisy jest 2,45 razy wyższa od stawki bazowej. Aby wrócić z najgorszej klasy do współczynnika 1, kierowca będzie potrzebował 5 lat bezwypadkowej jazdy.
Jak obliczyć współczynnik bonus malus
Jak obliczyć KBM na podstawie PCA? Zniżka lub dopłata, którą należy zastosować przy ustalaniu ostatecznego kosztu polisy obliczana jest poprzez odjęcie od jednostki miary współczynnika odpowiadającego klasie przypisanej kierowcy i pomnożenie wyniku przez 100%.
Tak więc CBM dla 7. klasy wynosi 0,8, a zniżka wynosi (1 - 0,8) x 100% = 20%.
Wstępnie kierowca w przypadku braku historii ubezpieczenia zostaje przypisany do 3 klasy, która ustala współczynnik 1, cena polisy jest równa stawce bazowej. Z każdym bezwypadkowym rokiem klasa przypisana kierowcy wzrasta, a KMB maleje o 5% odpowiednio zwiększając udzielany przez ubezpieczyciela rabat. I odwrotnie, klasa zostanie obniżona, a koszt polisy wzrośnie w zależności od liczby wypadków, które miały miejsce w zeszłym roku.
JAK poprawnie obliczyć OSAGO KBM na bazie PCA? Jeśli w ciągu roku kierowca nie miał ani jednego wypadku, w wyniku którego doszło do wypłaty ubezpieczenia, przydzielona mu początkowo klasa 3 zostaje podwyższona do klasy czwartej, z KMB 0,95 i 5% zniżką. W przypadku jednego wypadku, w wyniku którego doszło do wypłaty ubezpieczenia, z 3. klasy kierowcy obniży się ona do 1. z KMB 1,55, co oznacza, że polisa będzie kosztować nieostrożnego kierowcę więcej niż standardowa o 55%. W przypadku dwóch lub więcej wypadków ubezpieczenie będzie prawie 2,5 razy droższe niż stawka bazowa, bo składka wyniesie 145%.
Dla doświadczonego kierowcy, który ma wysoką klasę jazdy, np. 8, ubezpieczenie na pierwszy wypadek niewiele wzrośnie, ponieważ jego klasa spadnie dopiero do 5, a przy zawieraniu umowy ubezpieczenia otrzyma 10% zniżki na kolejny rok zamiast poprzedniego w klasie 8 zniżka 25%.
Sprawdzenie sterowników KBM w bazie danych OSAGO
Jak sprawdzić KBM kierowcy według bazy PCA online? Aby sprawdzić online współczynnik Bonus Malus RSA, należy odwiedzić oficjalną stronę internetową RSA, gdzie wystarczy wpisać serię i numer prawa jazdy (VU), a także dane osobowe kierowcy: nazwisko, imię imię i nazwisko, patronimię i datę urodzenia. Konieczne będzie również podanie daty zawarcia umowy OSAGO.
Usługa jest bezpłatna i ważna dla kierowców - obywateli Federacji Rosyjskiej. Najpierw musisz potwierdzić zgodę na przetwarzanie podanych danych osobowych poprzez zaznaczenie odpowiedniego pola.
Wielu brokerów ubezpieczeniowych na swoich stronach internetowych, wraz z internetowym kalkulatorem OSAGO, oferuje również bezpłatne sprawdzenie kierowcy KMB na podstawie PCA.
Subtelności aplikacji
Zakupiony przez kierowcę KMB zostaje zachowany przy zmianie samochodu lub u ubezpieczyciela, który sporządza umowę OSAGO na kolejny rok. Ponieważ wszystkie dane są rejestrowane w jednej elektronicznej bazie danych PCA. Jest to szczególnie korzystne dla doświadczonych, ostrożnych kierowców, którzy mają gwarancję, że będą mogli korzystać z przysługujących im korzyści. Jak znaleźć klasę kierowcy OSAGO online, opisano powyżej.
1. Dokonywanie zmian.
W przypadku zmiany danych kierowcy wpisanych w polisie OSAGO np. w wyniku wymiany JP, aby zachować przypisany wcześniej KMB, należy o tym pisemnie poinformować ubezpieczyciela.
Zgodnie z punktem 1.10 Regulaminu Obowiązkowego Ubezpieczenia Odpowiedzialności Cywilnej Właścicieli Pojazdów, towarzystwo ubezpieczeniowe, po otrzymaniu zmian informacji określonych w umowie OSAGO, wpisuje je do polisy ubezpieczeniowej ubezpieczonego, a następnie nie później niż 5 dni roboczych, do systemu informacyjnego PCA.
Jeśli te zmiany nie zostaną wprowadzone do polisy przed datą jej wygaśnięcia, KMB kierowcy można przywrócić, korzystając z numeru poprzedniego prawa jazdy wskazanego w nowej VU w polu „Znaki specjalne”.
2. W przypadku „przegrania” rabatu.
- 2.1. Ważne jest, aby ustalić, w którym momencie i który ubezpieczyciel KBM został zresetowany do zera. Można to zrobić poprzez zapytanie wskazujące daty rozpoczęcia wszystkich okresów ubezpieczenia na stronie weryfikacji KMB na stronie internetowej PCA. Dobrze jest znaleźć poprzednie polisy ubezpieczeniowe. Nawet te, w których kierowca pojawia się wśród kierowców innych samochodów, wystarczą, jeśli są specjalne oznaczenia o tym, do której klasy został przypisany.
- 2.2. Następnie sporządzana jest reklamacja i wysyłana do ubezpieczyciela, który popełnił błąd w obliczeniu KMB. W przypadku braku pozytywnych wyników skarga jest powielana w PCA i Centralnym Banku Rosji, a następnie składane jest pozew do sądu.
3. OSAGO bez ograniczenia kręgu osób dopuszczonych do zarządu.
- 3.1. W przypadku, gdy samochód jest prowadzony przez ograniczoną liczbę kierowców, sumę MSC do zawarcia umowy OSAGO określa kierowca z najniższą klasą ubezpieczenia. Jednak w zautomatyzowanej bazie informacyjnej PCA kierowcy wymienieni w polisie ubezpieczeniowej zachowują indywidualnie przypisane im klasy ubezpieczenia z odpowiednim KMB.
- 3.2. W przypadku dopuszczenia do kierowania pojazdem nieograniczonego kręgu osób, klasa ubezpieczenia przypisana jest do właściciela samochodu określonego w umowie OSAGO.
- 3.3. Jeżeli właściciel pojazdu zmieni dotychczasową polisę bez ograniczenia kręgu kierowców na nową – z ograniczeniem, a jednocześnie nie był sprawcą wypadków w poprzednim okresie, towarzystwo ubezpieczeniowe przypisuje mu obniżenie KBM .
Zastosowanie systemu ocen zniżek / dopłat z przypisaniem kierowcom klasy ubezpieczenia, który określa współczynnik do obliczania kosztu składki ubezpieczeniowej przy wystawianiu OSAGO, pozwala firmom ubezpieczeniowym na zmniejszenie ryzyka podczas pracy z kierowcami, którzy często dostają do wypadków z powodu braku doświadczenia lub agresywnego stylu jazdy. A dla doświadczonych i rozważnych kierowców - skorzystaj z korzystnej stawki ubezpieczenia.