W ostatnim czasie można zaobserwować tendencję do wzrostu kosztów obowiązkowych polis OC komunikacyjnych, które z roku na rok rosną. Wielu kierowców, nie chcąc płacić dużej kwoty za tę usługę, unika wykupienia polisy, naruszając obowiązujące przepisy. Oczywiste jest, że takiego zachowania kierowców trudno nazwać celowym, pomimo chęci zaoszczędzenia pieniędzy. Ponadto istnieje skuteczniejszy, a co najważniejsze legalny sposób na zaoszczędzenie na zakupie obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego - polega to na unikaniu sytuacji awaryjnych na drogach. Pod tym warunkiem osobie przypisuje się specjalną klasę jazdy, co zostanie omówione w naszym artykule.
Zajęcia ubezpieczeniowe dla kierowców
System OSAGO zawiera pewną listę klas, które mają swoje własne znaczenie. Zaczynają się od minimalnej wartości „M”, a kończą na ostatniej klasie – 13. Jeżeli kierowca nie posiada historii ubezpieczenia jako takiej, wówczas zostanie mu przypisana wartość 1, czyli: domyślny współczynnik. Oznacza to, że w kalkulacji kosztu obowiązkowego ubezpieczenia OC uwzględnione zostaną wszystkie elementy z wyjątkiem historii jazdy, gdyż praktycznie jej nie ma.
Warto zauważyć, że wraz ze spadkiem liczby wniosków do ubezpieczyciela o płatności w ciągu roku, kierowcy przypisuje się wyższą klasę ubezpieczenia. Dodatkowo dla każdej klasy kierowców wyliczana jest wartość BMR, która pozwala na obniżenie rocznych składek ubezpieczeniowych o 5%. Osoba, która otrzyma ostatnią klasę ubezpieczenia – 13, ma prawo spodziewać się pokrycia połowy rzeczywistego kosztu polisy OC.
Udział w wypadku z pewnością podniesie koszt ubezpieczenia, a klasa ubezpieczenia obniży się. Minimalna klasa to M, która zakłada wyższy koszt polisy OC (około 145% stawki stałej). Uzyskanie tak niskiej klasy możliwe jest w przypadku, gdy osoba wnioskowała do zakładu o wypłatę składek ubezpieczeniowych więcej niż cztery razy w ciągu roku.
Koszt obowiązkowego ubezpieczenia OC pojazdu i klasa właściciela pojazdu
Klasa kierowcy odgrywa decydującą rolę przy ustalaniu kosztu polisy ubezpieczeniowej. Oczywiste jest, że im wyższa klasa, tym niższy koszt wymaganej usługi. Generalnie koszt obowiązkowego ubezpieczenia OC pojazdu obliczany jest na podstawie kilku czynników:
- Rodzaj pojazdu ma ogromne znaczenie - dla każdego typu obowiązuje określona taryfa (dla samochodów osobowych, autobusów itp.).
- Istnieją taryfy dla konkretnych marek i modeli samochodów, biorąc pod uwagę częstotliwość ich wypadków na drogach.
- Dużą rolę odgrywa region, w którym mieszka właściciel samochodu. Faktem jest, że we wszystkich miastach kraju przeprowadzana jest pewna analiza statystyczna incydentów i wypadków, na podstawie której ustalany jest współczynnik dla każdego regionu.
- Osoby z niewielkim doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu otrzymują wyższe współczynniki, a doświadczeni kierowcy odpowiednio niższe.
- Historia jazdy. Na podstawie tego wskaźnika firmy wyliczają wartość BMR, która wpływa na ostateczny koszt polisy.
Jak sprawdzić klasę kierowcy w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego
Informacje te nie są poufne, dlatego możesz się o nich dowiedzieć, odwiedzając odpowiednie strony w Internecie. Na przykład istnieje strona internetowa Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych - autoins.ru. W odpowiednich polach należy wprowadzić dane osobowe danej osoby (nazwisko, imię i nazwisko rodowe), datę urodzenia, a także numer osobistego prawa jazdy. Następnie otworzą się wszystkie informacje dotyczące konkretnego kierowcy, zawierające historię jego ubezpieczenia. Na tej stronie możesz znaleźć informacje o każdym kierowcy, niezależnie od warunków jego ubezpieczenia, a także o firmie udzielającej tego ubezpieczenia.
Baza informacji ogólnych jest przydatna nie tylko dla kierowców, ale także dla firm ubezpieczeniowych. Ten pierwszy może zapoznać się ze wszystkimi informacjami, nawet jeśli polisa zostanie ponownie wystawiona, a firmy mogą znaleźć dane dotyczące każdego kierowcy, nawet jeśli zmienił ubezpieczyciela.
Podobne bazy informacyjne dostępne są we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych świadczących usługę wystawiania obowiązkowych polis OC komunikacyjnych. Proces wypełniania tych baz danych wygląda następująco:
- W momencie wystawienia pierwszej polisy OC wszystkie dane kierowcy wpisywane są na stronie ubezpieczyciela.
- Jeżeli Klient później skontaktuje się z firmą w celu dokonania płatności, dane zostaną poprawione. W bazie znajdują się informacje o rodzaju uszkodzenia samochodu, a także o wysokości składki ubezpieczeniowej.
- Kiedy dana osoba kontaktuje się z inną firmą oferującą obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjne, informacje o niej gromadzone są w jednej bazie danych. Firma na podstawie numeru prawa jazdy może sprawdzić całą dotychczasową historię ubezpieczenia danej osoby.
Ważnym wskaźnikiem przy obliczaniu ostatecznego kosztu obowiązkowego ubezpieczenia OC jest współczynnik KBM. Przyjrzyjmy się temu bliżej.
Dlaczego potrzebujesz informacji o klasie kierowcy?
Każdy kierowca może osobiście sprawdzić informacje o swojej klasie na odpowiedniej stronie internetowej. Należy to zrobić, aby uniknąć błędów, które firma ubezpieczeniowa może popełnić z powodu awarii technicznej lub z innego powodu. Nie ma konieczności codziennego sprawdzania tych informacji, wystarczy raz w roku przy przedłużaniu umowy ubezpieczenia. Sprawdzając dane określone w umowie z informacjami zawartymi w ujednoliconej bazie danych, można znaleźć pewne niespójności. Jeśli tak, to musisz skontaktować się z firmą, aby dostosować przypisane Ci zajęcia.
Tego typu nieścisłości powstają głównie przy zmianie firmy oferującej obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjnym. Jeśli pracownik firmy dokona zmian w bazie danych, problem zostanie rozwiązany. Jeżeli jednak odmówiono Ci tego prawa, powinieneś zwrócić się do Prokuratury z odpowiednim wnioskiem.
Powinien zawierać:
- Sama istota roszczenia, tj. wykaz praw, które firma naruszyła.
- Szczegółowy opis okoliczności.
- Wniosek o podjęcie działań przeciwko ubezpieczycielowi, a także o wszczęcie postępowania przeciwko tym osobom.
- Twoje dane osobowe i numery kontaktowe.
Wniosek ten zostanie rozpatrzony w terminie miesiąca od dnia złożenia wniosku. Po zaangażowaniu w sprawę Prokuratury firma spełnia wszystkie wymogi prawne stawiane kierowcy.
Co to jest KBM i jak go rozpoznać
Klasą konkretnego sterownika jest oznaczenie literowe KBM. Warto zaznaczyć, że współczynnik ten jest jedyną metodą na zmniejszenie wysokości składek ubezpieczeniowych.
Współczynnik KBM dawniej można było zastosować tylko dla konkretnego pojazdu, w przypadku jego sprzedaży wartość ta była zerowana. W związku z tym przysługuje również zniżka na płatności ubezpieczeniowe. Przy takim rozwoju wydarzeń osoba kupująca nowy samochód musiała ponownie zbierać punkty i podnosić swoją klasę. Ta technika uległa zmianie. Teraz współczynnik KBM jest przypisany bezpośrednio do danej osoby, a nie do jej pojazdu.
Aby znaleźć swój KBM, musisz udać się na stronę internetową RSA, gdzie znajduje się ogólna baza danych sterowników. Jak opisano wcześniej, aby poznać całą historię ubezpieczenia konkretnego kierowcy, należy wprowadzić określone dane. Następnie możesz samodzielnie obliczyć wartość KBM na podstawie pojawiających się danych i specjalnej tabeli. Zawiera informacje o klasach ubezpieczenia, a także współczynniku KBM, który odpowiada danej klasie. Na przykład najniższą klasą jest M, przypisano jej współczynnik KBM wynoszący 2,45. A najwyższej klasie, 13, przypisano wartość 0,5.
Ogólnie obliczenia przeprowadza się w następujący sposób:
- Pierwszy paragon polisy MTPL przydziela kierowcy klasę 3.
- Jeżeli w ciągu całego roku dana osoba nie uległa ani jednemu wypadkowi, tj. nie wystąpił do firmy o wypłatę składek ubezpieczeniowych, to w przyszłym roku jego klasa zostanie podniesiona. Przy jednym wniosku o płatność jego klasa pozostanie ta sama. Jeśli są dwa lub więcej, jego klasa zostanie zredukowana do M.
- Przy przejściu z klasy 3 do klasy 4 współczynnik KBM zostanie obniżony z 1 do 0,95.
Obniżenie współczynnika KBM będzie oznaczać rabat w wysokości 5% rocznie. Oczywiście na obniżenie tej wartości i podwyższenie klasy ubezpieczenia może liczyć tylko kierowca, który nawołuje do szczególnej ostrożnej jazdy i unikania wypadków.
System ubezpieczeń MTPL zakłada istnienie pewnego rodzaju zachęty dla tych, którzy zachowują się prawidłowo na drogach. Przy odpowiednio wysokim doświadczeniu za kierownicą, pod warunkiem prawidłowego prowadzenia pojazdu, kierowca ma prawo liczyć na 50% zniżkę przy wystawieniu polisy MTPL.