Wiele osób mówi teraz o kredytach na mieszkania, ale nasi czytelnicy interesują się wielkopowierzchniowymi mieszkaniami podmiejskimi. Usługa ta dostępna jest także w bankach. Ale które dokładnie? Wymienimy ich nazwy i przekażemy przydatne informacje na temat takich programów.
Coraz więcej Rosjan marzy o posiadaniu domu w mieście lub na przedmieściach. Dlatego banki opracowują specjalne programy, aby osiągnąć ten cel.
Warunki i wymagania
Instytucje kredytowe i finansowe chętnie udzielają kredytów na zakup mieszkań na rynku pierwotnym, gdyż płynność takich mieszkań jest bardzo duża. W przypadku domów prywatnych sytuacja jest nieco inna, a ryzyko dla kredytodawców jest znacznie większe. Dlatego stawki za takie mieszkania są wyższe.
Z reguły firmy bankowe stawiają następujące warunki:
- Wartość majątku osobistego równa jest kwocie wydanych środków.
- Zakupiony dom nie jest obciążony żadnymi obciążeniami.
- Sprzedający jest właścicielem gruntu, na którym zostanie wybudowane osiedle.
- Działka przeznaczona jest pod zabudowę indywidualną.
O wiele bardziej realne jest zaciągnięcie kredytu na dom murowany z komunikacją w mieście niż na stary drewniany dom poza jego granicami. Udzielając pożyczki, pożyczkodawcy biorą pod uwagę szacowaną wartość, lokalizację, odległość od obszarów zaludnionych oraz obecność rozwiniętej infrastruktury w okolicy. Banki zapewniają maksymalnie 75-80% kosztów.
Główne wymagania wobec pożyczkobiorcy obejmują:
- Wiek - od 21 do 65 lat.
- Obowiązkowe zatrudnienie.
- Dostępność rejestracji stałej lub tymczasowej.
- Możliwość przyciągnięcia współkredytobiorców. Przy udzielaniu pożyczki brane będą pod uwagę także ich dochody.
Do obowiązkowych wymagań stawianych pożyczkobiorcy zalicza się także pozytywna historia kredytowa. Jeśli miałeś lub masz zaległości, spłaciłeś długi karami finansowymi, postępowaniami sądowymi itp., to nie powinieneś liczyć na zgodę.
Które banki zatwierdzą wniosek o kredyt mieszkaniowy?
Obecnie wiele organizacji oferuje kredyty hipoteczne, ale nie zawsze udzielają ich na prywatny dom. Niektóre działają tylko z mieszkaniami miejskimi. Istnieją również oferty dla tych, którzy potrzebują mieszkań w mieście lub gruntów wiejskich.
Jeśli chcesz kupić lub wybudować nieruchomość na wsi, odpowiednie będą dla Ciebie następujące oferty:
- Interprombank - istnieje ciekawy program „Ziemia i domy na wsi”. Oprocentowanie zaczyna się od 7,5% w skali roku, maksymalnie można uzyskać do 35 milionów rubli na okres do 30 lat.
- — w tym miejscu warto zwrócić uwagę na produkt „Gotowe Mieszkanie”, dzięki któremu można otrzymać pieniądze na zakup mieszkania lub domu. Odsetki od 8,25% rocznie, kwota - do 100 milionów rubli, okres obowiązywania umowy - do 25 lat. Pożyczkę można zaciągnąć bez zaświadczeń o dochodach; Uwzględniany jest kapitał macierzyński.
- — oto oferta zakupu nieruchomości w nowym budownictwie, a mianowicie mieszkań i kamienic. Stawka wynosi od 8,3%, kwota mieści się w granicach 10 milionów rubli, umowa może trwać maksymalnie 30 lat.
- Zwróć uwagę na pożyczkę „Zakup mieszkania”. Można zarobić nawet 50 milionów przez 30 lat przy minimalnej stawce 8,99%. Zgodę można uzyskać korzystając z 2 dokumentów, rozpatrzenie wniosku nastąpi w ciągu 3 dni,
- i możesz otrzymać pożyczkę na zakup gotowego wiejskiego domu/domku z oprocentowaniem zaczynającym się od 9% rocznie. W pierwszym przypadku do 60 milionów wydawanych jest na okres do 30 lat, a w drugim - do 6 000 000 rubli na 60 miesięcy.
Jeśli interesują Cię oferty Sbierbanku, możesz zapoznać się z nimi w osobnym artykule na temat. Najbardziej opłacalną pożyczkę możesz obliczyć tutaj:
| OBLICZ KREDYT: | |
| Oprocentowanie w skali roku: | |
| Czas trwania (miesiące): | |
| Kwota kredytu: | |
| Miesięczna płatność: | |
| Razem zapłacisz: | |
| Nadpłata kredytu | |
| Aplikuj teraz | |
Na tej stronie możesz skorzystać z naszego zaawansowanego kalkulatora z możliwością zbudowania harmonogramu spłat i obliczenia wcześniejszej spłaty.
Ważne punkty
W niektórych bankach można zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wpłacania własnych środków, więcej na ten temat
Wiejska chata czy kamienica od dawna nie jest już postrzegana jako rzeczywistość istniejąca tylko w filmach.
Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Właścicielem takiej nieruchomości może zostać każdy, kto posiada środki na taki zakup lub kredytobiorca bankowy, który zaciągnął kredyt hipoteczny na domek.
Jak kupić nieruchomość poza miastem?
Banki zapewniają, że zakup nieruchomości poza miastem z kredytem hipotecznym jest nie mniej opłacalny niż zakup mieszkania w mieście.
Ale w rzeczywistości będziesz musiał upewnić się, że zrobienie tego będzie nieco trudniejsze, niż obiecano.
Jednak kupno wiejskiego domu pod kredyt hipoteczny staje się coraz bardziej popularne.
Zastanówmy się, jakie trudności może napotkać pożyczkobiorca.
Kontakt z bankiem
Kontaktując się z bankiem z wnioskiem o zgodę na zakup kredytu hipotecznego, warto pamiętać o kilku punktach.
To oni ostatecznie będą mieli wpływ na decyzję banku:
- Po pierwsze, koszt takiego obiektu obejmuje nie tylko sam dom, ale także działkę. To on może dać większość ostatecznej liczby. Natomiast umowa kupna-sprzedaży będzie obejmować dwa przedmioty: grunt i budynek. Ponadto strona musi odpowiadać swojemu przeznaczeniu - indywidualnej konstrukcji.
- Po drugie, wiele banków uważa domy wiejskie za mniej płynne niż mieszkania miejskie. Wynika to z mniejszego popytu na nie. Dlatego ocena sprzedawcy i banku może się dość znacznie różnić.
- Po trzecie, ogromne znaczenie ma materiał konstrukcyjny. Konstrukcje drewniane są mniej trwałe, a także charakteryzują się zwiększonym ryzykiem strat w wyniku pożaru. Budynki z cegły lub kamienia są uważane za bardziej niezawodne i trwałe.
Bank oceni wszystkie te niuanse, zanim poinformuje kredytobiorcę o swojej decyzji. Ale nawet jeśli będzie ona pozytywna, należy z góry spodziewać się, że warunki umowy nie będą takie same, jak w broszurach reklamowych.
Oferuje
Istnieją dwa sposoby wyboru domku lub kamienicy dla siebie. Każdy z nich ma swoje zalety i wady.
Pierwszym sposobem jest samodzielne wybranie odpowiedniego domu. Aby to zrobić, musisz zapoznać się z ofertami w swoim regionie.
Wybrany obiekt można następnie zgłosić do banku:
- Zaletą tej metody jest możliwość rozpatrywania nieograniczonej liczby ofert, zarówno na rynku wtórnym, jak i we wspólnotach domków letniskowych w budowie.
- Minusem jest to, że kupując drugi dom, kupujący może nie mieć wystarczających możliwości sprawdzenia czystości transakcji. Oczywiście bank zrobi to w każdym przypadku, ale ze względu na wątpliwość zakupu, możesz go uzyskać.
Drugi sposób to zapoznanie się z listą akredytowanych deweloperów w wybranej przez Ciebie łaźni i wybranie spośród ofert, które są gotowi dostarczyć.
Pozytywem jest to, że dom zostanie zbudowany specjalnie dla konkretnego kupującego, z uwzględnieniem jego wymagań. Minusem jest to, że będziesz musiał poczekać na parapetówkę.
Dodatkowo może się okazać, że tacy deweloperzy nie planują obecnie budowy mieszkań w wybranej lokalizacji.
Kredyt hipoteczny na domek
Kredyt hipoteczny na domek ma wiele różnic. Jest to przede wszystkim konieczność jednoczesnego nabycia działki, na której się ona znajduje. Bank nie może udzielić kredytu osobie niebędącej właścicielem gruntu.
Na dom z działką
Koszt gruntu ma ogromny wpływ na cenę wiejskiego domu.
Zależy to od takich czynników jak:
- bliskość miasta i lokalizacja;
- dostępność dróg dojazdowych;
- lokalizacja pobliskich lasów, stawów i innych obiektów rekreacyjnych;
- podsumowywanie komunikacji;
- rozmiar.
Warunkiem koniecznym do uzyskania kredytu hipotecznego na dom wiejski jest rejestracja własności działki, na której się ona znajduje.
Bank udzieli kredytu tylko wtedy, gdy właściciel domu jest jednocześnie właścicielem gruntu.
Dlatego zakup domu na gruntach spółdzielczych z kredytem hipotecznym jest prawie niemożliwy.
Warunki
Warunki udzielenia kredytu na domek nie różnią się od zakupu mieszkania w mieście:
- własność nabytego domu i gruntu;
- następnie zostają zastawione na rzecz banku.
Za wykorzystanie kredytu naliczane są odsetki.
Opłata początkowa
Wiele banków ustaliło zaliczkę za dom wiejski wyższą niż za mieszkanie miejskie.
Wynika to z faktu, że ryzyko banku jest większe niż w przypadku kredytu na mieszkanie w mieście:
- dom wiejski jest mniej płynną nieruchomością;
- ryzyko jego utraty w wyniku pożaru lub innej katastrofy trwa dłużej;
- domek ma wysoki koszt.
Dla banku korzystne jest otrzymanie pod zabezpieczenie nie tylko samego domu, ale także znacznej części jego wartości.
Chroni go to przed ryzykiem pozostania bez udzielonego kredytu i środków uzyskanych z jego sprzedaży na aukcji. A dla kredytobiorcy jest to najlepsza zachęta do terminowego regulowania płatności.
Opcje zabezpieczeń
Co do zasady, nieruchomości zakupione za pożyczone środki stanowią zabezpieczenie kredytu hipotecznego (na podstawie ). Kupno domku nie jest wyjątkiem. Ale jest inna opcja.
Kupując nieruchomość w budowie można zastawić inną istniejącą nieruchomość lub działkę.
Ale najpierw musisz upewnić się, że jest on przeznaczony specjalnie do indywidualnej konstrukcji.
Co dają banki?
Obecnie różne banki oferują zakup domku z kredytem hipotecznym. Wybór zależy od tego, jak atrakcyjne warunki kredytu są skłonni zaoferować.
Większość kredytobiorców preferuje duże banki o długim okresie użytkowania. Czasem jednak nowi gracze na rynku kredytów hipotecznych oferują ciekawe produkty.
Sberbank
oferuje stałe oprocentowanie przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym. wynosi:
- 13,45% dla klientów otrzymujących wynagrodzenie na karcie Sberbank;
- 13,95% dla wszystkich pozostałych kredytobiorców.
Nie ma znaczenia, co dokładnie kupuje pożyczkobiorca: mieszkanie w mieście czy wiejski domek. Okres kredytowania do 30 lat, wkład własny od 20%.
VTB 24
Oferuje również możliwość zakupu domu wiejskiego zarówno na rynku wtórnym, jak i w budowie:
- dla klientów otrzymujących wynagrodzenie na karcie bankowej oprocentowanie zaczyna się od 13,5%;
- dla pozostałych od 14%.
Konkretna kwota jest obliczana indywidualnie i wskazywana w umowie. Zaliczka wyniesie 20-30 kwoty.
Alfa Banku
Oferta różni się od innych tym, że jest powiązana z określonymi regionami. Nie daje to każdemu możliwości otrzymania takiego kredytu.
Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie w zależności od kwoty i terminu. Maksymalny okres wynosi 25 lat.
Inny
Warunki pozostałych banków prezentuje tabela:
Procedura rejestracji
Kredyt hipoteczny na domek niewiele różni się od kredytu na mieszkanie w mieście:
- Najpierw transakcja zostaje zatwierdzona przez bank.
- Następnie zostaje zawarta umowa pomiędzy sprzedającym a pożyczkobiorcą.
- Po dokonaniu wpłaty zadatku, bank przekazuje całą kwotę sprzedającemu.
- Kupujący rejestruje własność domu i zastawia go na rzecz banku.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Na pierwszą wizytę w banku będziesz potrzebować:
- formularz zgłoszeniowy;
- paszporty pożyczkobiorców;
- kopia książeczki pracy lub zaświadczenia o rejestracji przedsiębiorców indywidualnych;
- zaświadczenie w formie bankowej lub 2-NDFL o dochodach.
Po zatwierdzeniu wymagane będą również dokumenty dotyczące zakupionego obiektu:
- przedwstępna umowa sprzedaży;
- raport z wyceny;
- paszport katastralny;
- potwierdzenie własności gruntu ze wskazaniem jego przeznaczenia;
- pozwolenie na budowę itp.
W filmie o zakupie mieszkania podmiejskiego za pomocą kredytu
Uwaga!
- W związku z częstymi zmianami przepisów prawnych, czasami informacje dezaktualizują się szybciej, niż jesteśmy w stanie zaktualizować je na stronie internetowej.
- Wszystkie przypadki są bardzo indywidualne i zależą od wielu czynników. Podstawowe informacje nie gwarantują rozwiązania Twoich konkretnych problemów.
Kredyt hipoteczny jest bardzo popularną formą zakupu domu. A jeśli kredyt hipoteczny na mieszkanie jest zjawiskiem dość powszechnym, które nie rodzi wielu pytań, to umowa kredytu hipotecznego na zakup domu wiejskiego lub prywatnego ma swoje charakterystyczne cechy. Temat dzisiejszego artykułu: hipoteka na dom prywatny. Zastanówmy się, jak i gdzie bardziej opłaca się zarejestrować, jakie etapy i w jakiej kolejności trzeba będzie ukończyć, aby otrzymać własne mieszkanie prywatne.
Charakterystyczne cechy kredytu hipotecznego na prywatny dom
Nie każda organizacja bankowa jest gotowa udzielić środków kredytowych na zakup prywatnego domu. Wynika to z wysokiego ryzyka takiej transakcji. Ryzyko wynika z faktu, że domy prywatne i wiejskie mają niską płynność.
Jeśli mieszkanie, zwłaszcza nowy budynek, będzie sprzedawać się dość szybko i dobrze jak na standardy nieruchomości, wówczas bankowi będzie nieco trudniej sprzedać prywatny dom. W związku z tym obowiązują specjalne warunki przetwarzania takich transakcji. Cóż, stopy procentowe są odpowiednio wyższe. Ale nadal możesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na domy prywatne. Jeśli jest taka potrzeba, banki formułują własne propozycje.
Warto od razu zaznaczyć, że nie wszystkie banki tworzą takie oferty. Nieco później sprawdzimy, które banki udzielą kredytu hipotecznego na dom prywatny. Teraz ważne jest określenie podstawowych warunków. Jednym z głównych wymagań jest dostępność nieruchomości jako zabezpieczenia.
Banki bardzo niechętnie wydają ziemię jako zabezpieczenie. O wiele bardziej opłacalne dla firmy bankowej jest, jeśli klient jako zabezpieczenie poda mieszkanie proporcjonalne do wartości umowy kredytowej. Nie jest to oczywiście warunek konieczny, istnieje możliwość zarejestrowania zakupionej nieruchomości jako zabezpieczenia. Jednak wskaźnik akceptacji pożyczek, w których mieszkanie miejskie jest wykorzystywane jako zabezpieczenie, jest znacznie wyższy.
Drugą charakterystyczną cechą jest to, że możesz kupić działkę lub wykończony dom prywatny z kredytem hipotecznym. W obu przypadkach grunt musi być własnością kredytobiorcy. Do domu można przyłączyć także działkę. Wszystkie te niuanse znajdują odzwierciedlenie w warunkach umowy. Rozważmy te przypadki osobno.
Pod względem oprocentowania umowy kredytowej atrakcyjniejszą opcją jest gotowy dom. Ponadto często obowiązują warunki świadczeń socjalnych, takich jak kredyty hipoteczne dla młodych rodzin, personelu wojskowego i inne rodzaje zniżek.
Ryzyko polega na tym, że jeśli zakupiona nieruchomość jest jedyną własnością kredytobiorcy i jest zastawiona na rzecz banku, to w przypadku utraty wypłacalności możesz w ogóle zostać bez mieszkania.
Czy jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na działkę bez domu? Tak, istnieje możliwość przejęcia samej działki pod budowę nieruchomości. Ograniczeniem jest to, że budowana nieruchomość musi mieć charakter mieszkalny i nie może być wykorzystywana do celów komercyjnych. Warunki dotyczące stóp procentowych będą tutaj nieco bardziej rygorystyczne, ale w ten sposób można zaoszczędzić na kosztach mieszkania, ponieważ cały proces budowy może być niezależnie kontrolowany.
Udzielą także kredytu hipotecznego na odbudowę posiadanych nieruchomości. Ten rodzaj finansowania jest uzasadniony w przypadku, gdy dom jest częściowo zużyty i wymaga wymiany zniszczonej konstrukcji. Ten rodzaj umowy obejmuje również dodatkowe budynki lub nadbudówki i całkowitą przebudowę.
Następnie należy poczekać na decyzję firmy bankowej o możliwości udzielenia kredytu. Podjęcie tej decyzji może zająć do 10 dni roboczych. W przypadku braku odpowiedzi możesz ponownie skontaktować się z bankiem.
Jeżeli decyzja będzie pozytywna i wstępnie zatwierdzona zostanie określona kwota kredytu, wówczas w ramach tych limitów należy wybrać potrzebne mieszkanie. Wyznacza się na to okres sześciu miesięcy. Po wybraniu interesującej Cię opcji warto zamówić rzeczoznawcę i stopniowo dostarczać do banku wymagany pakiet dokumentów.
Po tym czasie bank podejmie ostateczną decyzję co do dostępnej kwoty kredytu hipotecznego i zaoferuje opcje ubezpieczenia od ryzyka. Warto wziąć pod uwagę, że warunkiem koniecznym jest ubezpieczenie nieruchomości, nie są wymagane umowy na życie i zdrowie, a także ubezpieczenie tytułu własności. Ale dzięki nim możesz zaoszczędzić na stopach procentowych.
W efekcie zostanie ustalony termin realizacji umowy. Transakcja zostanie sfinansowana. A prawa i obowiązki stron wejdą w życie. Od tego momentu możesz zacząć spłacać dług i korzystać z nowej nieruchomości.
Co oferują banki?
Spójrzmy na oferty na przykładzie dwóch dużych organizacji bankowych: Sberbank i VTB 24. Pozostałe oferty na rynku będą w przybliżeniu podobne, ale zalecamy, aby nie rozwodzić się nad kilkoma opcjami, ale rozważyć jak najwięcej banki jak najbardziej.
Powitanie! Tematem naszego dzisiejszego spotkania jest kredyt hipoteczny na dom. Dowiesz się, czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny na domek letniskowy, jak to zrobić poprawnie i jakie są niuanse podczas rejestracji. Zobaczmy, jaki rodzaj kredytu hipotecznego na domek jest dostępny w Sbierbanku i innych organizacjach kredytowych, a także w alternatywnych programach pożyczkowych.
Przede wszystkim należy zdefiniować pojęcie „domek”. W świecie budownictwa istnieje kilka dość niejasnych koncepcji. Rozważymy to z bankowego punktu widzenia. Więc…
Chata to gotowy dom, wolnostojący lub stanowiący część wspólnoty domków letniskowych z gruntem. Z reguły składa się z 1-2 pięter. Materiał ściany (cegła, sibit, drewno itp.)
Kredyt hipoteczny na własny domek letniskowy udzielany jest przez bank pod zabezpieczenie zakupionej nieruchomości lub innego mieszkania. Kwota kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 80% kosztu domku z gruntem.
Bardzo ważne jest, aby zrozumieć rodzaj gruntu pod domem. Dopuszczalne są następujące typy:
- Grunty rolne.
- Ziemie obszarów zaludnionych.
Oraz przeznaczenie gruntu:
- IZHS (indywidualne budownictwo mieszkaniowe).
- Budowa domu wiejskiego i domu ogrodowego.
- Do utrzymania prywatnych działek przydomowych.
Jeśli zdecydujesz się na zakup domku letniskowego na działce osiedlowej z prawem użytkowania - indywidualne budownictwo mieszkaniowe, wówczas warunki kredytu hipotecznego będą jak najbardziej korzystne. Jeżeli są to grunty rolne, to warunki będą gorsze.
Jeżeli samodzielnie nie potrafisz rozwiązać tego problemu, zapisz się na bezpłatną konsultację z naszym prawnikiem online w prawym dolnym rogu ekranu.
Przyjrzyjmy się bliżej całemu procesowi kredytów hipotecznych na domek na przykładzie Sbierbanku. Jest to największy bank, który jest dość lojalny wobec kredytobiorców hipotecznych na domki hipoteczne.
Warunki i wymagania
Warunki domku na terenach osiedla pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe
Jeśli zdecydujesz się na zakup domku letniskowego w kategorii gruntów na osiedlach, a w akcie własności jest napisane, że są one przeznaczone na indywidualne cele budownictwa mieszkaniowego, to będziesz miał najkorzystniejsze warunki kredytu hipotecznego.
Obecnie kredyt hipoteczny na domek w Sbierbanku można uzyskać na następujących warunkach:
- Stawka od 11% rocznie (jeśli masz młodą rodzinę i projekt wynagrodzeń).
- Okres spłaty kredytu hipotecznego do 30 lat nie powinien przekraczać 75 lat.
- PV od 20%
- Brak opłat za wydanie, przeniesienie i prowadzenie konta.
- Maksymalna kwota nie powinna przekraczać 80% kosztów domu z gruntem. Minimum od 300 tysięcy rubli.
- Wymagana kaucja za domek i grunt.
- Ubezpieczenie domu jest wymagane przez cały okres kredytu hipotecznego. Nie musisz ubezpieczać życia, ale wtedy +1% do stawki.
Jak widać warunki są w miarę dobre i jeśli wszystko jest w porządku z dokumentami na domek i działkę to można bezpiecznie odebrać dokumenty i zarejestrować się. Program ten nosi nazwę „Zakup gotowego mieszkania”.
Warunki domku na gruntach rolnych
Jeśli zdecydujesz się wziąć dom we wspólnocie ogrodowej, zbudować daczę lub inne budynki lub kupić ziemię, powinieneś rozważyć program „Nieruchomości wiejskie” Sbierbanku.
Aktualne warunki kredytu hipotecznego są następujące:
- Stawka od 12%
- PV od 25%
- Kwota od 300 000 do 80% kosztów
- Żadnych dodatkowych opłat.
- Kredyt hipoteczny nawet na 30 lat.
- Ubezpieczenie zakupionej nieruchomości. Nie musisz ubezpieczać się na życie, ale do stawki będzie doliczana standardowa składka (1%).
- Zabezpieczenia – zastaw i poręczenie na nieruchomości.
Ważnym punktem tego programu jest to, że możesz wziąć nie tylko gotową daczę, ale także zainwestować w budowę. W tym okresie bank będzie zobowiązany do wprowadzenia poręczyciela. Kredyt hipoteczny na budowę domku letniskowego i domu pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe nie spełnia tych warunków. Dla nich jest osobny program.
Warunki budowy domku
Jeśli zdecydujesz się zbudować domek samodzielnie lub przy pomocy wyspecjalizowanej organizacji, Sbierbank ma specjalny program dla tego „Budowy domu mieszkalnego”. Warunkiem tego będzie wymóg posiadania ziemi. Musi być własnością lub dzierżawioną na dłużej niż okres kredytowania, należeć do gruntów zasiedlonych i mieć oznaczony cel - indywidualne budownictwo mieszkaniowe, a także może dotyczyć gruntów rolnych o oznaczonym przeznaczeniu umożliwiającym budowę mieszkań.
Warunki:
- PV - 25% szacunkowych kosztów wraz z gruntem.
- Stawka od 12,5%
- Kwota od 300 tys.
- Czas trwania do 360 miesięcy.
- Zabezpieczenie na czas budowy albo zastaw innego mieszkania, albo poręczenie. Obowiązkowy zastaw gruntu.
- Ubezpieczenie majątku. Życie jest opcjonalne (rosnące stawki).
- Nie ma żadnych dodatkowych opłat.
Kredyt hipoteczny na budowę domu to dość obszerny temat, dlatego przyjrzymy się mu osobno w innym poście.
Wymagania wobec pożyczkobiorcy
- Wiek od 21 do 75 lat.
- Ostatnie miejsce z półrocznym doświadczeniem. Nie zapomnij o całkowitym doświadczeniu zawodowym wynoszącym co najmniej 1 rok w ciągu ostatnich 5 lat. Tylko oficjalne zatrudnienie.
- Współkredytobiorcą obowiązkowym jest małżonek pożyczkobiorcy. Jeśli nie masz wystarczających dochodów, możesz także przyciągnąć dwie osoby (rodzice, krewni, znajomi).
Wymagania dotyczące terenu i gruntu
- Bez obciążenia
- Grunt posiadany lub dzierżawiony na okres dłuższy niż okres kredytu hipotecznego.
- Dom musi spełniać warunki ubezpieczenia (rok budowy, materiał).
- Nie należy kupować od bliskich krewnych.
- Nie może być użytkowane przez inne osoby na podstawie umowy najmu.
- Kategoria gruntów - pod zabudowę mieszkaniową lub na cele rolne, ale z dopuszczonym prawem do wzniesienia budynku mieszkalnego.
Dokumentacja
Dokumenty do aplikacji:
- Paszport
- Wniosek (formularz)
- Kopia książeczki pracy (kopia kontraktu dla służb bezpieczeństwa i zaświadczenie o stażu pracy).
- Zaświadczenie o dochodach w formie banku lub 2 podatku dochodowego od osób fizycznych
- Przedsiębiorca indywidualny składa oświadczenie za ostatni okres rozliczeniowy + OGRN i NIP.
- Emeryci przedstawiają zaświadczenie o wysokości nabytej emerytury z Funduszu Emerytalnego lub wyciąg z konta bankowego.
- Dokumenty zabezpieczające (jeśli zostały dostarczone). Zaświadczenie, dokumenty na podstawie uzyskania praw własności, protokół oceny, wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego, paszport katastralny. Będziesz także potrzebować notarialnie poświadczonej zgody współmałżonka hipoteki na zastaw, jeśli jesteś w związku małżeńskim, lub zaświadczenia, że nie jesteś w związku małżeńskim w momencie rejestracji zastawu.
Dokumenty do domku:
- Certyfikat na ziemię.
- Certyfikat dla domku.
- Paszporty katastralne.
- Podstawa umowy kupna domu
- Wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego
- Kopie dokumentów od sprzedającego (podstawowa umowa na domek i paszport dla osoby fizycznej).
- Stopień.
- Notarialna zgoda małżonków lub zaświadczenie, że sprzedawca nie jest w związku małżeńskim.
- Zezwolenie władz opiekuńczych (jeśli jest wymagane).
- Karta, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych, dokumenty potwierdzające uprawnienia do podpisywania dokumentów.
Bank ma także prawo zażądać innych dokumentów według własnego uznania.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny na domek
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego na domek składa się z kilku etapów:
- Zbiór dokumentów do wniosku
- Wypełnienie wniosku w banku
- Uzyskanie rozwiązania
- Wybór domku
- W zależności od rodzaju działki przygotowujemy dla banku dokumenty pod dom oraz opłacamy PV.
- Otrzymujemy zgodę na transakcję i ustalamy termin realizacji.
- Podpisujemy i poddajemy się wymiarowi sprawiedliwości.
- Na rejestrację kredytu hipotecznego czekamy 7-9 dni roboczych.
- Otrzymujemy zarejestrowane dokumenty od wymiaru sprawiedliwości.
- Przekazujemy pieniądze sprzedającemu.
Warunki w innych bankach
| Bank | Stawka | Czas trwania, lata | Kwota, milion | PV, % |
|---|---|---|---|---|
| Raiffeisenbanku | 12,75 | 25 | 26 | 40 |
| RosselkhozBank | 11,5 | 30 | 20 | 10 |
| Alfa Banku | 12,25 | 25 | w zależności od dochodów | 40 |
| Deltakredyt | 12,25 | 25 | w zależności od dochodów | 40 |
| Uralib | 12 | 25 | w zależności od dochodów | 10 |
| Metallinvestbank | 14 | 25 | w zależności od dochodów | 10 |
Oprócz Sbierbanku kredyt hipoteczny na domek można uzyskać w wielu organizacjach kredytowych. W tej tabeli wybraliśmy głównych graczy na tym rynku, abyś mógł porównać ich warunki.
Generalnie inne banki są bardziej wymagające od domku. Musi być podłączone do wszelkiej komunikacji, gotowe do użytku przez cały rok, mieć dostęp do transportu w każdej chwili i znajdować się w określonej odległości od miasta.
Kredyt hipoteczny dla wspólnoty domków letniskowych w Raiffeisenbank ogólnie wymaga równomierności rozwoju wsi i ukończenia etapu na poziomie 50%. Wsie chałupnicze muszą mieć własne media i co najmniej 10% całkowitej planowanej liczby domów musi być wynajęte i zamieszkane.
Plusy i minusy zakupu domku z kredytem hipotecznym
Przedstawmy zalety i wady kredytu hipotecznego na domek letniskowy
Plusy:
- Możliwość zakupu mieszkania o zasadniczo odmiennej jakości (własna działka, czyste powietrze, swoboda, duża powierzchnia).
Wady:
- Wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych.
- W większości przypadków wysoka zaliczka.
- Dużo problemów z dokumentami.
- Niższa akceptacja wniosków.
W rezultacie kredyt hipoteczny na własny dom okazuje się droższy niż zwykły kredyt hipoteczny, jest trudniejszy do uzyskania i zorganizowania. Jeśli jesteś skłonny przepłacić i posunąć się dalej, aby uzyskać większą swobodę i wygodę, ten kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie odpowiedni.
Nie zapomnijcie także o programie „Młoda Rodzina”. Działa w Sberbanku i Rosselkhozbanku. Za jego pomocą możesz obniżyć kwotę wkładu własnego nawet o 10% i znacznie obniżyć oprocentowanie.
Alternatywną opcją jest zakup domku z kredytem hipotecznym
Jeśli powyższe programy kredytów hipotecznych Ci nie odpowiadają, istnieje inna możliwość zakupu domku na kredyt - jest to kredyt hipoteczny zabezpieczony nieruchomością. Porozmawiamy o tym szerzej w innym poście. A teraz nakreślmy istotę:
- Musisz mieć swoją własność. Zazwyczaj jest to mieszkanie, ale niektóre banki biorą pod uwagę domy i grunty. Nieruchomość ta zostanie zastawiona na rzecz banku.
- Bank nie wymaga wpłaty zadatku. Wysokość kredytu hipotecznego będzie uzależniona od kosztu mieszkania. Bank na podstawie wyceny nieruchomości określa maksymalną kwotę kredytu. Może wynosić od 80 do 30% kosztów mieszkania.
- Bank nie wymaga raportu na co wydałeś pieniądze. Można je swobodnie przeznaczyć na zakup domku lub inny cel.
Wadą tego kredytu hipotecznego może być wyższe oprocentowanie od 11,5% (na okres do 5 lat i przy PV 50%) aż do 14%.
Kupno domku bardzo często wiąże się z dużymi trudnościami w zarejestrowaniu i przerejestrowaniu gruntu oraz legalizacji mieszkania. Zapisz się do naszego prawnika online na bezpłatną konsultację (w prawym dolnym rogu znajduje się specjalny formularz) przed transakcją, aby nie narobić sobie dużego problemu zamiast długo oczekiwanej wolności i komfortu.
Czekamy na Twoje pytania w komentarzach. Kliknij przyciski mediów społecznościowych i subskrybuj aktualizacje projektu.
Kredyt hipoteczny na budowę domu prywatnego lub zakup gruntu jest produktem kredytowym trudniejszym do uzyskania: według statystyk otrzymuje go jedynie co trzeci wnioskujący o kredyt. Powodem jest niska płynność i wysokie ryzyko. Banki starają się udzielać pożyczek tylko tym wnioskodawcom, którzy spełniają pełną listę wymagań i warunków.
Kredyty hipoteczne na budowę domu w Moskwie nie są udzielane przez wszystkie banki, dlatego trudno jest znaleźć odpowiednią instytucję kredytową z odpowiednimi stawkami. „Creditznatok” gromadzi dla swoich klientów pełną listę banków z kluczowymi informacjami na temat warunków kredytowania - w ciągu 1-2 minut można znaleźć odpowiednią ofertę i przystąpić do bardziej szczegółowego zapoznania się z warunkami kredytowania.
Jakie informacje znajdziesz na tej stronie:
- % minimalnego wkładu;
- oprocentowanie;
- liczba dokumentów;
- maksymalny okres udzielenia pożyczki.
Cechy pożyczki
Eksperci kredytowi, podejmując decyzję o udzieleniu pożyczki, zwrócą uwagę na następujące punkty:
- materiał fundamentowy i ścienny - preferowane są budynki z cegły i betonu na zakopanym fundamencie;
- sprzęt do komunikacji;
- dostępność całorocznej drogi dojazdowej;
- być w dobrym stanie;
- przebywanie w miejscu z rozwiniętą infrastrukturą;
- istnienie prawa własności gruntów.
Najtrudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny dla tych, którzy kupują mieszkania wiejskie na rynku pierwotnym, ponieważ w tym przypadku wymagane jest znacznie bardziej dogłębne zbadanie ryzyk prawnych i budowlanych.
Jakich dokumentów zażąda bank:
- dokumenty tytułowe obiektu;
- plan katastralny terenu;
- paszport techniczny do pomieszczeń prywatnych;
- paszport katastralny i zaświadczenie o wartości inwentarza;
- oryginalny ekstrakt z ERGUL;
- raport rzeczoznawcy;
- zaświadczenia o dochodach itp.
Kredyt hipoteczny na budowę domu wiejskiego lub jego zakup jest udzielany tylko wtedy, gdy zarówno doświadczenie zawodowe, jak i miejsce pracy wnioskodawcy spełniają określone warunki. Kredytobiorca musi przepracować ustalony przez bank czas przy swojej obecnej pracy. Sama organizacja również podlega specjalnym wymaganiom – musi istnieć na rynku przez określoną liczbę lat, zwykle od 2.
Kredyt hipoteczny na zakup prywatnego domu w Moskwie jest z reguły droższy - różnica w oprocentowaniu mieszkania i domu może zaczynać się od 0,5%, a kończyć na 2-3%. We wszystkich przypadkach będziesz musiał wpłacić zaliczkę - każdy bank ustala swój własny procent zaliczki. Maksymalny okres kredytowania wynosi 30 lat.
„Creditznatok” zapewnia swoim klientom możliwość szybkiego sortowania instytucji kredytowych i porównywania podstawowych warunków kredytu. Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny na zakup prywatnego domu wiejskiego lub budowy, należy złożyć wniosek do wybranej instytucji kredytowej, klikając przycisk „Aplikuj”.